A cessão de direitos e obrigações de uma cota de consórcio contemplada depende obrigatoriamente da anuência prévia da administradora, conforme determina o Art. 13 da Lei nº 11.795/2008 e as circulares do Banco Central do Brasil (Bacen).
Como Funciona a Análise Cadastral do Comprador (Cessionário)
Por se tratar de uma cota já contemplada cujo crédito ainda será faturado, a administradora avalia a capacidade de pagamento do novo titular para garantir a saúde financeira do grupo:
- Comprovação de Renda (3x a 4x a parcela): Em regra, as administradoras exigem que o comprador comprove renda mensal bruta ou líquida equivalente a 3 a 4 vezes o valor da parcela mensal da cota.
- Restrições de Crédito (Score e SPC/Serasa): Como a cota já está contemplada, o cessionário não pode possuir apontamentos restritivos graves no CPF ou CNPJ no momento da submissão do dossiê.
- Composição de Renda ou Fiador: Caso a renda individual fique abaixo de 3x a parcela, diversas administradoras permitem compor renda com cônjuge/familiares ou apresentar avalista idôneo.
Quem Paga a Taxa de Cessão (Transferência) da Administradora?
A taxa de transferência da administradora (geralmente em torno de 1% sobre o saldo devedor ou valor da carta, ou uma tarifa fixa de expediente) é de responsabilidade exclusiva do comprador.
- Na RepassaCota, essa tarifa é divulgada com transparência no anúncio e recolhida separadamente junto à administradora.
- Ela nunca reduz o valor líquido do vendedor e não entra na base de cálculo da taxa de 10% da plataforma.
Comparativo de Prazos e Regras por Administradora
| Administradora | Código Bacen | Prazo Médio de Transferência | Regra Típica de Taxa de Cessão (Comprador) |
|---|---|---|---|
| Itaú Consórcios | 0341 | 10 dias úteis | Tarifa administrativa recolhida via boleto ou débito após aprovação |
| Bradesco Consórcios | 0237 | 12 dias úteis | ~1% sobre o crédito atualizado na assinatura digital do termo |
| Porto Seguro Consórcios | 0033 | 14 dias úteis | 1% sobre o saldo devedor (mínimo estipulado em tabela vigente) |
| Ademicon Consórcios | 1055 | 15 dias úteis | 1% a 1,5% da carta atualizada na finalização do dossiê |
| Caixa Consórcios | 0104 | 20 dias úteis | Tarifa conforme tabela oficial da Caixa Econômica Federal |
Segurança Operacional com Pagamento Protegido Efí Bank
Nenhuma plataforma séria pode prometer aprovação cadastral automática ou transferência garantida, pois a decisão final cabe exclusivamente à administradora regulada pelo Bacen. Por isso, a RepassaCota opera com Pagamento protegido via Efí Bank:
- O valor de aquisição pago pelo comprador fica reservado sob custódia na instituição de pagamento Efí Bank.
- Nossa equipe conduz a transferência assistida acompanhando o envio documental do vendedor e do comprador junto à administradora.
- Somente após a confirmação oficial da transferência pela administradora o valor é liberado ao vendedor (90% líquido, descontada a comissão de 10% sobre o preço de venda). Se a administradora recusar a transferência por motivo não sanável, o valor reservado é estornado ao comprador com segurança.